浦發(fā)銀行杭州分行經(jīng)與浙江省國際貿(mào)易集團(tuán)物流有限公司(以下簡稱國貿(mào)物流)反復(fù)研討,針對國貿(mào)物流倉儲客戶的特性和需求,開發(fā)出銀倉合作融資方案,使廣大中小貿(mào)易商以庫存商品質(zhì)押即可快速簡便地獲得銀行融資。具體情況如下:
一、客戶準(zhǔn)入要求
1、客戶具備獨(dú)立法人資格,并已取得貸款卡;
2、客戶與國貿(mào)物流合作半年以上并獲國貿(mào)物流推薦;
3、原則上要求客戶上年度銷售額在1500萬元以上;
4、客戶注冊地在浙江省內(nèi),寧波、溫州、麗水地區(qū)除外;
5、客戶信用記錄良好,無任何違法、違規(guī)經(jīng)營情況。
二、業(yè)務(wù)流程
1、國貿(mào)物流推薦,浦發(fā)銀行核實(shí)客戶資質(zhì);
2、浦發(fā)銀行進(jìn)行貸前調(diào)查、核實(shí)存貨情況;
3、浦發(fā)銀行內(nèi)部審批;
4、浦發(fā)銀行、國貿(mào)物流及客戶三方簽定《動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》,約定客戶在國貿(mào)物流的倉庫內(nèi)儲存的貨物品種、品質(zhì)及最低價值等(價格參照大連商品交易所現(xiàn)貨價格);
5、浦發(fā)銀行與客戶簽定《質(zhì)押合同》,約定將國貿(mào)物流的倉庫內(nèi)儲存一定價值的貨物質(zhì)押給浦發(fā)銀行;
6、浦發(fā)銀行、客戶及浙江特產(chǎn)石化有限公司(或杭州濟(jì)海投資有限公司)簽定《三方協(xié)議》,客戶承諾在無法按時歸還浦發(fā)銀行貸款本息或質(zhì)押物價值下跌且客戶無法補(bǔ)足保證金或補(bǔ)足質(zhì)押物的情況下,浦發(fā)銀行可以啟動質(zhì)押物處置流程,直接由浙江特產(chǎn)石化有限公司(或杭州濟(jì)海投資有限公司)向我行支付貸款本息,我行將貨物的貨權(quán)轉(zhuǎn)移給出資人,價格按照貸款本息計(jì)算;
7、浦發(fā)銀行與客戶簽署《流動資金借款合同》(或銀行承兌匯票協(xié)議書等短期融資產(chǎn)品合同),客戶獲得銀行融資。
8、浦發(fā)銀行以5個工作日為一周期,對質(zhì)押貨物進(jìn)行價值認(rèn)定,對于貨物價值低于約定最低價值的,通知客戶補(bǔ)足保證金或補(bǔ)足相應(yīng)貨物。
三、產(chǎn)品優(yōu)勢
1、解決中小企業(yè)融資難問題,且存貨的同時獲取資金,獲取更多貿(mào)易機(jī)會;
2、擔(dān)保方式為存貨質(zhì)押,為不能提供固定資產(chǎn)抵押的客戶開辟了新的擔(dān)保渠道;
3、融資產(chǎn)品多樣,可以是短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、信用證、商也承兌匯票貼現(xiàn)等;
4、存貨質(zhì)押率為7折,較其他商業(yè)地產(chǎn)抵押率更高,有效盤活資產(chǎn)。